民生加银瑞怡 3 个月定期开放债券型证券投资基金

基金产品资料概要更新

编制日期：2024 年 6 月 11 日
送出日期：2024 年 6 月 24 日

本概要提供本基金的重要信息，是招募说明书的一部分。

作出投资决定前，请阅读完整的招募说明书等销售文件。

一、产 品概况

基金简称 民生加银瑞怡 3 个月定开债 基金代码 020297

券

基金管理人 民生加银基金管理有限公司 基金托 管人 南京银行股份有限公司

基金合同生效日 2023 年 12 月 20 日 上市交 易所及上市日期 -

基金类型 债券型 交易币种 人民币

运作方式 定期开放式 开放频率 三个月定期开放

开 始担任本基 金基金经 2023 年 12 月 20 日

基金经理 关键 理的日期

证券从 业日期 2009 年 8 月 1 日

基金合同生效后，连续 20 个工作日出现基金份额持有人数量不满 200 人或者基金资
产净值低于 5000 万元情形的，基金管理人应当在定期报告中予以披露；连续 60 个工
其他 作日出现前述情形的，基金管理人应当在 10 个工作日内向中国证监会报告并提出解
决方案，如持续运作、转换运作方式、与其他基金合并或者终止基金合同等，并在 6
个月内召集基金份额持有人大会进行表决。法律法规或中国证监会另有规定时，从其
规定。

二、基 金 投资与净值表现
(一)投资目标与投资策略
请投资者阅读《招募说明书》第十部分“基金的投资”了解详细情况

投资目标 本基金在追求基金资产长期稳健增值的基础上，力争为基金份额持有人创造超越业绩比
较基准的稳定收益。

本基金的投资范围为具有良好流动 性的金融工具，包括债券( 国债、金融债券、中央银
行票据、企业债券、公司债券、中期票据、短期融资券及超短期融资券、公开发行的次
级债、政府机构债、地方政府债、 可分离交易可转债的纯债部分)、资产支持证券、债
券回购、银行存款（包括协议存款 、定期存款及其他银行存款）、同业存单 、货币市场
投资范围 工具、现金、国债期货等金融工具，以及法律法规或中国证监会允许基金投资的其他金
融工具，但须符合中国证监会的相关规定。

本基金不投资于股票等权益类资产 ，也不投资于可转换债券( 可分离交易可转债的纯债
部分除外)、可交换 债券。如法律法规或监管机构以后允许基 金投资其他品种，基金管
理人在履行适当程序后，可以将其纳入投资范围，并可依据届时有效的法律法规适时合
理地调整投资范围。


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本基金投资组合资产配置比例：本基金对债券的投资比例不低于基金资产的 80%；但为
开放期流动性需要，保护基金份额持有人利益，在每次开放期开始前 10 个工作日、开
放期及开放期结束后 10 个工作日内，基金投资不受上述比例限制。开放期内，每个交
易日日终在扣除国债期货合约需缴纳的交易保证金后，本基金保持不低于基金资产净值
5%的现金或者到期日在一年以内的政府债券；在封闭期内，本基金不受上述 5%的限制 ，
但每个交易日日终在扣除国债期货合约需缴纳的交易保证金后，应当保持不低于交易保
证金一倍的现金。前述现金不包括结算备付金、存出保证金、应收申购款等。

如果法律法规或中国证监会变更投资品种的投资比例限制，基金管理人在履行适当程序
后，可以调整上述投资品种的投资比例。

在分析和判断财政、货币、利率、通货膨胀等宏观经济运行指标的基础上，自上而下确
主要投资策略 定和动态调整债券组合目标久期、期限结构配置、组合杠杆率等；同时，采用“自下而
上”的投资理念，在研究分析信用风险、流动性风险、供求关系、收益率水平、税收水
平等因素基础上，精选个券。

业绩比较基准 中国债券综合指数收益率
风险收益特征 本基金为债券型基金，其预期风险与预期收益高于货币市场基金，低于混合型基金和股
票型基金。

(二)投资组合资产配置图 表/区域配置图表
注：无。
(三)自基金合同生效以来 基金每年的净值增长率及与同期业绩 比较基准的比较图
注：无。
三、投 资 本基金涉及的费用
(一)基金销售相关费用
以下费用在认购/申购/赎回基金过程中收取：

费用类型 份额（S）或金额（M） 收费方式/费率

/持有期限（N）

M＜1,000,000 0.80%

申购费 1,000,000≤M＜2,000,000 0.50%

（前收费） 2,000,000≤M＜5,000,000 0.30%

M≥5,000,000 500 元/笔

赎回费 N＜7 天 1.50%

N≥7 天 0.00%

注：上述表格中的申购费 率适用投资本基 金的非特定投资群体。对于投资本基金的特定投资 群体，在基金管理人的直销中心可享受申购费率 1 折优惠，但对于上述表格中规定申购费率为固定金额的，特定投资群体则按上述表格中的费率规定执行，不再享有费率优惠。
(二)基金运作相关费用
以下费用将从基金资产中扣除：

费 用 类 收费方式/年费率或金额 收取方

别

管理费 0.3% 基金管理人和销售机构

托管费 0.1% 基金托管人

审 计 费 30,000.00 元 会计师事务所


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用

信 息 披 120,000.00 元 规定披露报刊

露费

基金合同生效后与基金相关的律师费、基金份额

其 他 费 持有人大会费用等可以在基金财产中列支的其

用 他费用，按照国家有关规定和基金合同约定在基 相关服务机构

金财产中列支。费用类别详见本基金基金合同及

招募说明书或其更新。

注：1、审计费用、信息披露费为基金整体承担费用，非单个份额类别费用，且年金额为预估值，最终实际金额以基金定期报告披露为准。

2、本基金交易证券、基金等产生的费用和税负，按实际发生额从基金资产扣除。
四、风 险 揭示与重要提示
(一)风险揭示

本基金不提供任何保证。投资者可能损失投资本金。

投资有风险，投资者购买基金时应认真阅读本基金的《招募说明书》等销售文件。

基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险、合规风险以及本基金特有 风险等。巨额赎 回风险是开放式基金所特有的一种 风险，对本基金而言，即当单个开放日基金的净赎回申 请超过上一工作 日基金总份额的百分之二十时，投资人将可能无法 及时赎回持有的全部基金份额。

本基金是债券型证券 投资基金，其预 期风险与预期收益高于货币市场基金，低于混合型 基金和股票型基金。投资者应当认真阅 读基金招募说明 书、基金合同、基金产品资料概要等基金信息披露 文件，了解基金的风险收益特征，根据 自身的投资目的 、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否 和自身的风险承受能力相适应，自主判 断基金的投资价 值，自主做出投资决策，自行承担投资风险，并通 过基金管理人或基金管理人委托的具有基金销售业务资格的其他机构购买基金。

本基金特有风险：

1、本基金以定期开放方式运作，在本基金的封闭运作期间，基金份额持有人不能赎回基金份额，因此，若基金份额持有人错过某一开放期而未能赎回，其份额将转入下一封闭期，至少至下一开放期方可赎回。
2、开放期如果出现较大数额的净赎回申请，则使基金资产变现困难，基金可能面临一定的流动性风险，存在着基金份额净值波动的风险。

3、本基金将资产支持证券纳入到投资范围当中，若投资，可能带来以下风险：

①信用风险：基金所 投资的资产支持证券之债务人出现违约，或在交易 过程中发生交收违约，或由于资产支持证券信用质量降低导致证券价格下降，造成基金财产损失。

②利率风险：市场利 率波动会导致资 产支持证券的收益率和价格的变动，一般而言，如 果市场利率上升，本基金持有资产支持 证券将面临价格 下降、本金损失的风险，而如果市场利率下降，资 产支持证券利息的再投资收益将面临下降的风险。

③流动性风险：受资 产支持证券市场 规模及交易活跃程度的影响，资产支持证券可能无 法在同一价格水平上进行较大数量的买入或卖出，存在一定的流动性风险。

④提前偿付风险：债务人可能会由于利率变化等原因进行提前偿付，从而使基金资产面临再投资风险。
⑤操作风险：基金相 关当事人在业务 各环节操作过程中，因内部控制存在缺陷或者人为 因素造成操作失误或违反操作规程等引致的风险，例如，越权违规交易、交易错误、IT 系统故障等风险。

⑥法律风险：由于法 律法规方面的原 因，某些市场行为受到限制或合同不能正常执行， 导致基金财产的损失。

4、本基金将国债期货纳入到投资范围当中，若投资，可能带来以下风险：


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本基金参与国债期货 交易所面临的主 要风险是市场风险、流动性风险、基差风险、保证 金风险、信用风险、和操作风险。具体为：

1）市场风险是指由于期货价格变动而给投资人带来的风险。市场风险是期货投资中最主要的风险。

2）流动性风险是指由于期货合约无法及时变现所带来的风险。

3）基差风险是指期货合约价格和标的指数价格之间价格差的波动所造成的风险，以及不同期货合约价格之间价格差的波动所造成的期限价差风险。

4）保证金风险是指由于无法及时筹措资金满足建立或维持期货合约头寸所要求的保证金而带来的风险。
5）信用风险是指期货经纪公司违约而产生损失的风险。

6）操作风险是指由于内部流程的不完善，业务人员出现差错或者疏漏，或者系统出现故障等原因造成损失的风险
(二)重要提示

中国证监会对本基金募 集的注册，并不 表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或 保证，也不表明投资于本基金没有风险。

基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。

基金投资者自依基金合同取得基金份额，即成为基金份额持有人和基金合同的当事人。

基金产品资料概要信 息发生重大变更 的，基金管理人将在三个工作日内更新，其他信息 发生变更的，基金管理人每年更新一次 。因此，本文件 内容相比基金的实际情况可能存在一定的滞后，如 需及时、准确获取基金的相关信息，敬请同时关注基金管理人发布的相关临时公告等。

关于本基金的争议解决方式，请投资者关注本基金《基金合同》“争议的处理和适用的法律”部分。五、其 他 资料查询方式

以下资料详见基金管理人网站 www.msjyfund.com.cn 或拨打客户服务电话 400-8888-388 咨询。

1、基金合同、托管协议、招募说明书

2、定期报告，包括基金季度报告、中期报告和年度报告

3、基金份额净值

4、基金销售机构及联系方式

5、其他重要资料
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